Tecnologia

Nova era dos pagamentos: Pix automático é liberado para todos

Ferramenta promete substituir boletos e débito automático, beneficiando consumidores e microempreendedores

Créditos: depositphotos.com / rafapress
Créditos: depositphotos.com / rafapress

A partir desta segunda-feira (16), entra oficialmente em vigor o Pix automático, nova funcionalidade criada pelo Banco Central para facilitar pagamentos recorrentes de forma prática e digital.

A proposta é substituir os tradicionais boletos bancários e o débito automático, permitindo que o usuário autorize apenas uma vez o débito periódico em sua conta, com validade para empresas e microempreendedores individuais (MEI).

O sistema já estava disponível para os clientes do Banco do Brasil desde o fim de maio. A partir de agora, a maioria das instituições financeiras passa a ofertar o serviço.


Vantagens do Pix automático para empresas e consumidores

Segundo o Banco Central, o novo modelo tem potencial para alcançar até 60 milhões de brasileiros que não utilizam cartão de crédito. Já para empresas e prestadores de serviço, a solução elimina a necessidade de firmar convênios bancários, exigência que, até então, restringia o débito automático tradicional a grandes companhias.

Com o Pix automático, basta que o empreendedor solicite a adesão no banco onde mantém conta, facilitando o processo de cobrança periódica para pequenas empresas e MEIs.


Como funciona o Pix automático

O processo para ativar o Pix automático é simples:

  • A empresa envia o pedido de autorização para o cliente.
  • O cliente acessa o aplicativo do banco e entra na opção “Pix automático”.
  • Após ler os termos, ele autoriza a cobrança.
  • O usuário define periodicidade, valor fixo ou variável e o limite máximo por transação.
  • A partir da data combinada, os valores serão debitados automaticamente.
  • As cobranças podem ocorrer 24 horas por dia, inclusive em feriados.
  • O cliente pode cancelar ou ajustar a qualquer momento.

Quais contas podem ser pagas com Pix automático?

O Pix automático está disponível para pessoas físicas como pagadoras, enquanto empresas e prestadores de serviços atuam como cobradores. Transações entre pessoas físicas devem seguir outro formato: o Pix agendado recorrente, obrigatório desde outubro de 2024.

Confira exemplos de cobranças possíveis com o Pix automático:

  • Contas de consumo: luz, água, telefone
  • Mensalidades escolares e academias
  • Assinaturas digitais: streaming, música, jornais
  • Serviços recorrentes e clubes de assinatura

O novo modelo elimina erros comuns do Pix agendado recorrente, no qual o pagador precisava inserir manualmente chave, valor e frequência.


Regras de segurança contra golpes

A implementação do Pix automático vem acompanhada de regras rígidas de segurança para evitar fraudes. O Banco Central determinou que apenas empresas com mais de seis meses de atividade possam utilizar a nova modalidade.

As instituições financeiras devem verificar:

  • Data de inscrição no CNPJ e situação dos sócios no CPF
  • Compatibilidade entre atividade econômica e tipo de cobrança
  • Capital social, número de funcionários e faturamento
  • Histórico de transações e uso anterior de outros meios de cobrança

Essas medidas visam impedir que empresas fraudulentas usem a plataforma para aplicar golpes, aumentando a confiança dos usuários.


Pagamentos digitais mais simples e seguros

O Pix automático marca mais um passo da transformação digital no sistema bancário brasileiro. Com a promessa de agilidade, acessibilidade e segurança, a nova funcionalidade deve modernizar a forma como milhões de brasileiros pagam por serviços recorrentes, democratizando o acesso a soluções antes restritas a quem tinha cartão de crédito ou conta em banco conveniado.